黄润中:中小银行唯内外兼修方能破茧重生

黄润中:中小银行唯内外兼修方能破茧重生

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金融科技正迎来全国认可的新时代。央行日前发布了《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》,澄清到2021年,它将建立和完善中国金融技术发展的“四梁八柱”,进一步提升金融业的技术应用能力。在这方面,中小银行互联网金融联盟秘书长黄润忠在接受采访时表示,《规划》是一个里程碑,将为中长期的健康发展奠定基础。金融技术,金融技术将迎来规范发展;金融供给侧结构性改革,利率市场化和互联网金融发展将加速和加速银行的脱媒。这将迫使银行业加大改革力度,加大对金融技术的投入,实现数字化,智能化转型。

金融技术的“攻击”和“防御”

“金融技术的快速发展不仅推动了传统金融机构的营销,客户获取和服务模式的转变,而且推动了中后台业务的转型,从商业模式到战略布局,以及完全赋权传统的金融机构,“黄润忠说。从早期的电子交易到现在的“IABCD”,即互联网和物联网,人工智能,区块链,云计算,大数据,技术创新正在不断改变金融业的格局,促进金融业的发展,并在同时,金融业的巨大应用场景也为金融技术的发展提供了土壤。

根据中小银行互联网金融联盟和财务会计师与埃森哲发布的《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》,在金融技术1.0时代,金融通过应用传统信息技术提高了办公和商业的电子和自动化水平,提高业务效率。金融技术2.0时代的目的是互联网金融的阶段。它通过互联网或移动终端的在线业务平台扩展客户渠道,实现业务中资产端,交易端,支付端和资金端的任意组合的互联互通。传统金融渠道的转型与业务的融合;当前的金融技术3.0时代是通过人工智能,大数据,云计算和新的ICT技术提升传统金融效率,并带来新的金融服务能力。

随着互联网和物联网的无处不在,人工智能,大数据,云计算等金融领域的技术以及金融监管政策的逐步完善,传统金融特别是银行业的重塑已经形成。结束。金融科技的下半年即将到来,技术,金融,社会和工业将在这个阶段深入融合。

黄润忠认为,在上半年金融技术方面,传统金融机构基本上是被动防御;在金融技术的下半年,具有金融基因的传统金融机构将表现出更强的主动性。在新时代,金融机构赋予金融技术权力不再是单一的技术赋权,双方将进行深度整合。金融业本身也将发生重大变化,金融“信息服务业”的信息服务属性日益明显。从技术创新竞争到场景布局竞争,从合作生态冲突和运作机制,到企业文化和治理结构竞争,下半年的金融技术将呈现出成千上万的风帆。

中小型银行的“危险”和“机器”

在金融技术的发展趋势下,从主要参与者的角度来看,传统金融机构和新兴金融形式更像是头脑游戏。对于以中小银行为代表的中小金融机构而言,人才,技术,资本等因素在金融技术发展和数字化转型过程中都在挣扎。

“即使是能够进行数字升级的中小型银行也经常面临现实的数据困境。由于对数据治理的关注不足,单一的经营规模,对业务范围的区域限制以及外部数字环境不足,中小银行的基本数据。规模和数据质量参差不齐。在最初的大数据建模过程中,数据的丰富性,完整性和连续性是确定模型准确性的重要依据。黄润忠表示,基础平台差,人才短缺,组织管理体制缺乏战略定位和持续的资金投入是中小银行在数字化转型中面临的共同问题。

在由中小银行互联网金融联盟主办的2019年中国数字银行论坛桂林论坛上,黄润忠详细解释了中小银行互联网金融联盟和财务会计师发布的城市商业银行和农村商业银行。和埃森哲《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》。报告。该报告显示,只有9%的中小型银行实现了有效的数据治理,数据管理系统完善,大数据应用程序得到充分实现。其余91%的中小银行尚未建立健全有效的数据管理系统。

以上《报告》综合评价显示,城市商业银行金融业务发展领先者得分为73.6分,追随者得分仅为63.8分;农村商业银行的领导者得分为65.7,其次是48.7。 “虽然与2018年的商业银行相比,城市商业银行和农村商业银行在金融技术方面取得了重大进展,但总的来说,金融技术的发展和城市商业银行和农村商业银行的数字化转型并非如此。足够。”黄润忠说。

道路堵塞而漫长,道路即将来临。危机也孕育着机遇。黄润忠表示,围绕金融科技布局,大型银行与互联网巨头合作抢占海滩,给中小银行带来很大压力。中小型银行需要从战略上进行“内部修复”,转向深耕区,采取差异化的“小而美”的精细化发展路径,以适应当前的选择。在战术方面,我们可以借助金融科技公司的领先解决方案积极寻求外部合作,以跟上数字时代的步伐,探索借船到海洋扩大生存空间。近日,包头农村商业银行和长春农村商业银行成功获得IDC金融业技术应用场景最佳创新奖,这是一个典型案例。黄润忠表示,两家农商银行在联盟平台上与金融一号账户链接进行了项目合作,引进了先进的金融技术促成业务,效果显着。在参与IDC奖励的过程中,两家银行的案例得到了专家的一致认可,在众多竞争激烈的金融机构中脱颖而出,成为获奖名单上唯一的农业和商业银行。

5G时代的“进步”和“退却”

黄润忠是中国的高级银行家,也是金融科技的长期研究员,一直关注前沿的科学技术。对于当前热门的5G,他在2019年桂林中国数字银行论坛上表示,5G的到来和ICT技术的不断迭代将在金融科技领域取得颠覆性的突破,从而更快地提高市场效率,更准确地匹配金融供求,为广大公众创造更多价值,促进高质量的经济和社会发展。展览。

黄润忠对新技术的价值非常积极。他认为,5G应用加速了云计算,物联网,人工智能和大数据集成等技术的普及,促进了领先技术与金融服务的深度融合。目前金融技术的发展呈现出六大趋势。一是金融机构的速度加快,二是客户体验的优化,三是金融产品和服务的差异化,四是内部风险控制和外部监管实时更有效,第五是金融业商业模式的演变,第六是银行的开放。加速着陆。此外,5G的到来也将打破传统垂直领域的封闭网络架构,这更有利于中小金融机构利用开源技术以较低的成本完成技术创新和业务发展。

5G技术的另一个巨大贡献是引入了新的格式 - 物联网金融。根据研究报告,到今年年底,预计将有2.25亿可穿戴设备和物联网设备投放市场,比2018年增加26%.5G技术将促进物联网和金融的深度整合,实现金融提供基于物联网技术的服务体验,降低运营成本,实现资金流,信息流和物流的整合服务。

5G时代没有进退,对金融机构的科技能力提出了更高的要求。在这方面,黄润忠指出,对于大多数中小金融机构而言,与外部金融科技公司的合作是快速接受5G,缩短技术差距的最便捷手段,尤其是在云布局,业务资源,业务管理方面。和开放的平台。在其他方面,中小型金融机构之间的差距很大,迫切需要对金融技术的需求。

黄润忠表示,中小银行互联网金融联盟将建立资源聚合平台和金融技术输出能力,帮助中小银行培养内部优势,与时俱进。必须加强中小银行的发展,以突破包围圈。在联盟的大平台上,中小型银行可以更紧密地联系在一起。在数字化浪潮的推动下,联盟将与260多个成员单位携手,走出5G时代中小金融机构的高质量发展道路。

(职责:赵春晓,乔雪峰)

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